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6低风险产品盘点银行理财不如分级基金

发布时间:2019-12-14 18:06:56

6%低风险产品盘点 银行理财不如分级基金

【摘要】炎炎夏日气温飙升,宝宝 们和银行理财产品的收益率却不断下落,市场中那里还能找到年化收益6%的低风险产品?

钱荒 不再,余额宝的七日年化收益率已经从年初6%的高位下滑到近日的4%左右,其他宝宝军团 的成员们也基本都在4%~5%之间挣扎,不许诺保本保收益的银行理财产品收益率全线跌破6%

而最受老年人拥趸的五年期银行定期存款,利率水平已经长时间横在4.75%,不来也不去。

信托不错,动辄预期收益10%,刚性兑付的神话还在苟延残喘,但100万元的门坎,非土豪不能及也。

门槛低、年化收益6%的低风险产品,真的已绝迹了吗

?非也。8月上旬,就有两款分级基金的低风险份额能够到达这样的收益。

银行理财不如分级基金

8月5日,易方达基金公司公告,肯定旗下一只分级基金聚盈A在8月11日后的约定年收益率为6%。据悉,该基金每满3个月开放一次申赎,最近将在8月11日打开一天申购,门槛为1元。

此外,国投基金日前也发布公告称,国投瑞福优先将于8月6日至8月13日迎来集中开放申赎期,产品约定年化收益率也为6%

,1000元起购。

市场上类似的产品还很多。据Wind资讯数据显示,目前市场有332只分级基金,指数型分级A类份额的约定收益率通常在6%左右,纯债型产品的约定收益率比较低,在3%、4%左右的水平。

整体而言,目前有53只产品的约定收益率超过6%。其中约定收益率最高的是建信央视财经50A,目前约定收益率为7.5%,另外,银华瑞吉、国泰国证医药卫生A、长盛同辉深证100等权A等5只分级基金A类份额的约定收益率为7%,也具有吸引力。

此外,还有19只分级A的约定收益率为6.5%。不过,分级基金有封闭期,当封闭期结束时,会有短暂的打开申购期,投资者可关注其打开申购的日期,查看最新一期的约定收益率是否会调剂,再进行申购。

不能不说,低风险份额对喜欢存款的老人和懒得动脑的白领,是一个好的替代品,其收益明显高于银行存款和其他宝宝 类产品。要记得的是,分级基金通常分为低风险份额和高风险份额,低风险份额通常都是A份额,买之前最好问清楚,喜欢低风险的投资者可千万别买错了。

约定收益是不是靠谱?

约定年化收益率 是不是靠谱?有多大风险?可以说,请放心。

分级基金的约定年化收益率 ,与银行理财产品的预期收益率不同。

一般而言,银行理财产品的预期收益率也称为期望收益率,是指依照预期情况正常运作、没有意外事件发生时,可以预计到的收益率,这是一个没有承诺、没有保障的收益率。

以最近的数据为例,第三方评价机构普益财富发布的银行理财市场周报公布的数据显示,7月26日-8月1日期间,共有1071款银行理财产品到期,其中公布了到期收益率的170款产品中,168款实现预期最高收益率,有两款结构性产品未实现预期最高收益率,这样的情况几近每周有之。另一方面,银行理财产品不仅未达到预期收益反而亏本的事件也屡见报端。

而分级基金的约定收益 则相对妥当。分级基金的主要特点是将基金产品分为低风险收益端子基金和高风险收益端子基金两类份额。A份额和B份额的资产作为一个整体投资,其中持有B份额的人每年向A份额的持有人支付约定利息,至于支付利息后的总体投资盈亏都由B份额承当。

以国投这只基金为例,国投瑞福优先

,属于国投瑞福深证100指数分级的优先份额,而瑞福进取属于进取份额,合同约定二者之间的初始配比原则上不超过1:1。在瑞福优先的收益率到达6%之前,基金总份额所取得的收益将全部归优先持有人所有

。如果基金没有收益,就用瑞福进取的本金支付收益给优先。而优先6%收益之外,所有的收益都是瑞福进取的。

那末,有没有可能,市场快速下跌到极端水平,以致于瑞福进取的本金不足以支付瑞福优先的收益、乃至亏损呢?专业人士测算,以目前大盘点位来看,这1极端现象只有在深证100指数急速下跌25%的情况下可能出现,而这一概率是极低的。

易方达聚盈A也是如此。更加特殊的是,从2季度管理报告来看,聚盈A目前的份额是4.68亿份,聚盈B是2.1亿份,而作为一只发起式基金,聚盈B是由易方达公司以自有资金全额认购的,也就是说,易方达自身投入的认购金已经足以覆盖A份额的约定收益。

不过,放眼望去,其他分级A是不是靠谱,还是要仔细研读产品说明书。

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